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研究报告:Wind资讯-每日理财观察-140130

研报作者: 来自:Wind资讯 时间:2014-01-30 11:53:56
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    (MHT)
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    KEM****NBO
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研究报告内容

每日理财观察 每日理财观察 2014年01月30日 ◆导航 导出Word 打印 【银行理财】 ◆央行:去年货币市场利率中枢上移明显 ◆四大行本月前26天新增贷款4300亿同比增长10% ◆央行周三暂停询量除夕当日公开市场操作成悬念 ◆金融机构涉农贷款奖励扩围福建等7省被纳入 ◆理财产品迎来春节行情预期收益率超过6% ◆银行理财产品去年暴增近六成 ◆中信银行新增核销32亿不良资产钢贸风险暴露 ◆工商银行:拟7.7亿美元收购标银集团旗下银行资产 ◆工商银行首家智能网点亮相南京 ◆工行去年跨境人民币业务量超2.1万亿元同比增近四成 【保险理财】 ◆保监会:加快保险服务业发展意见最快7月出台 ◆杨明生:国寿资产将加大另类投资选项力度 ◆保险业开出首张税务认证电子发票 ◆ 2013年北京保险业承担风险保障超48.5万亿 ◆天平车险转身合资险企获批更名为安盛天平财险 【其它理财】 ◆上海金融国企股权激励破冰东方资管首个试点 ◆太平洋资产管理公司连发三款新品 ◆支付宝否认收益超7%定期宝将上线 【理财师动向】 ◆李礼辉辞去中行行长职务陈四清拟接棒 【家庭理财规划】 ◆白领家庭月入2.6万巧理财实现换房换车计划 ◆【银行理财】 ◆ 【央行:去年货币市场利率中枢上移明显】   据中国人民银行公布的数据,2013年,货币市场利率波动幅度加大,利率中枢上移明显。

2013年12月,质押式回购加权平均利率为4.28%,较2012年同期上升166个基点;同业拆借加权平均利率为4.16%,较2012年同期上升155个基点。

  2013年内货币市场利率共发生两次较大波动:6月20日,7天质押式回购加权平均利率上升至11.62%,达到历史最高点;12月23日,7天质押式回购加权平均利率上升至8.94%,创下半年利率新高。

◆ 【四大行本月前26天新增贷款4300亿同比增长10%】   节前的市场资金面保持了相对宽裕的流动性,1月银行贷款投放较快。

消息人士透露,至26日,四大行新增贷款约4300亿,同比增长10%。

  1月前20日,四大行新增贷款为近4400亿,存款则负增长超过7000亿。

20日至26日这一周,四大行新增贷款有所收缩,同期存款流失状况则有所好转,至26日,四大行存款负增长4900亿。

  基于四大行目前的新增贷款规模,以及央行对季度内银行各月额度管理相对有所放松的态势,有预计今年1月全行业新增贷款将超去年的1.07万亿,或达1.1万亿。

◆ 【央行周三暂停询量除夕当日公开市场操作成悬念】   交易员透露,周三(1月29日),央行暂停此前的例行询量。

本周二(1月28日),央行开展1500亿元逆回购,同期有750亿元逆回购到期,当日公开市场形成净投放750亿元。

目前,市场普遍对周四(1月30日)除夕当日央行是否操作关注。

业内人士称今年不论在投放次数和投放数量上都不比往年,从今日信号来看,明日操作存有悬念,逆回购恐将再次暂停。

  去年春节前(2013年1月1日-2013年2月8日),央行共进行逆回购13笔,其中最高金额为除夕4天前的4500亿元,除夕前2天逆回购量为4100亿元,2013年节前公开市场净投放量为3620亿元。

从今年年初至1月29日,央行共开展逆回购4笔,公开市场形成净投放4500亿元。

尽管市场获得流动性总量大于去年同期数值,但今年央行的逆回购次数和单笔投放量都远逊于去年。

近日央行调查统计司副司长王毅表示,今年稳健的货币政策不会动摇,在稳健的取向下将是稳中偏紧,2014年央行向市场大面积广泛性提供流动性的概率不大。

◆ 【金融机构涉农贷款奖励扩围福建等7省被纳入】   财政部日前发文明确,从2014年起,将福建、山西、海南、重庆、贵州、青海和西藏7省(区、市)纳入县域金融机构涉农增量奖励政策试点范围。

  财政部发布《关于进一步扩大财政县域金融机构涉农贷款增量奖励试点范围的通知》指出,此次扩围是贯彻落实国务院《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》“加大信贷支持力度,力争全年‘三农’贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,贷款增量不低于上年同期水平”要求的具体体现。

◆ 【理财产品迎来春节行情预期收益率超过6%】   春节还未到来,银行理财产品的春节行情却已经来到,多家银行发行了预期收益率超过6%的理财产品。

理财专家表示,春节前银行间资金面偏紧,理财收益率或将继续上行,投资者可抓住节前良机,抢购高收益产品。

  数据显示,截至1月23日,上周银行新发非结构性人民币理财产品平均收益率约为5.76%,较上周小幅回升,近三成产品收益率超6%。

而据本报记者不完全统计,目前广州市在售的银行理财产品中,预期收益率高于6%的理财产品达到了65款,其中以股份制银行和城商行为发行主力,而国有大行发行的理财产品预期收益率则低于6%,在国有大行在售的理财产品中,以工商银行的一款2014年第21期“工银财富”资产组合投资型人民币理财产品预期收益率最高,为5.8%。

◆ 【银行理财产品去年暴增近六成】   去年银行理财产品市场走出一波火热行情,发行量及预期收益率较2012年大幅增长。

尽管发行数量节节升高,但结构性理财产品未达预期最高收益率的现象仍时有发生,据统计,2013年153家商业银行共发行45825款理财产品,较2012年环比上升56.2%,其中有172款产品未达最高预期收益率,其中结构性产品占比达89%。

  在产品收益方面,2013年人民币理财产品平均预期收益率走势先抑后扬,尤其是下半年,人民币银行理财产品的平均预期收益率连续6个月走高。

在年末银行存贷款考核的关键时期,各银行更是不惜以发行超高收益率理财产品吸储,预期收益率5%已成为银行理财产品的“起步价”,2013年的最后一周理财产品平均预期收益率冲刺到了5.99%的全年高点。

  具体到投资标的而言,2013年未达最高预期收益的结构性理财产品中,挂钩汇率和大宗商品的理财产品的数量较多。

2013年全年,共有6款理财产品到期零收益,全部都是结构性理财产品,平安银行、法兴银行和招商银行各有两款,挂钩标的分别为原油、黄金、股票等。

◆ 【中信银行新增核销32亿不良资产钢贸风险暴露】   中信银行于1月27日召开临时股东会,审议并通过了该行2013年度不良资产核销额度增加32亿元的议案,调整后的不良资产核销额度从原来的20亿元猛增至52亿元。

  中信银行行长朱小黄称,2013年经济环境的变化,银行业面临的各种经营风险开始暴露,其中最突出的就是上海为主的钢贸。

朱小黄表示,我们不能幻想在一个经济下行的大环境下,金融机构每年没有不良资产,这样不现实,也不真实。

◆ 【工商银行:拟7.7亿美元收购标银集团旗下银行资产】   工商银行1月29日晚间发布公告称,公司拟收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%,本次交易对价将根据目标银行交割日的净资产值乘以收购股权比例60%进行确定,并减去约定折扣8000万美元。

按目标银行2013年6月末净资产值估算,本次交易对价约为7.7亿美元。

◆ 【工商银行首家智能网点亮相南京】   近日,中国工商银行南京新街口支行营业部以全新面貌开门营业,成为工商银行系统中首家全功能、常态化的智能网点。

市民到这家银行办业务基本只需要跟机器打交道。

  远程柜员机(VTM)是该智能网点最大的亮点,不仅可以办理存取款、汇款、购买理财产品等基本业务,还能现场办理发卡、大额转账等以往只能在柜面办理的业务,如果客户还有什么不明白的,可以通过设备发起呼叫,由远程柜员通过视频为客户提供面对面的服务。

为了保护客户的隐私,VTM机所在的区域还采用了独树一帜的智能感应技术门禁,当客户进入区域办理业务时,原本透明的玻璃门会自动雾化,变成完全不透明的“磨砂玻璃”,外面的人也无法进入此区域。

◆ 【工行去年跨境人民币业务量超2.1万亿元同比增近四成】   工商银行公布,2013年跨境人民币业务量超过了2.1万亿元,较2012年增长近四成。

截至2013年底,工行境内外机构共开立跨境人民币清算帐户485个,跨境人民币清算网络已覆盖全球72个国家和地区。

  2013年11月工行在伦敦成功发行了20亿元离岸人民币高级债券,是中国境内金融机构总部首次直接在伦敦市场发行离岸人民币债券。

同月,工行新加坡分行也成功发行了20亿元的“狮城债”,是中资银行在新加坡市场发行的首笔人民币债券。

◆【保险理财】 ◆ 【保监会:加快保险服务业发展意见最快7月出台】   保监会主席项俊波近日在2014年保险监管工作会议上透露,保监会正与国务院沟通,争取促成国务院发布《加快现代保险服务业发展意见》,最快将于今年7月出台。

这个新的保险业“国十条”将对保险业下一步的发展起到很好的推动作用。

◆ 【杨明生:国寿资产将加大另类投资选项力度】   中国人寿保险(集团)公司董事长杨明生日前表示,在下一步新型城镇化建设中,国寿资产要积极参与,继续加大另类投资选项力度,在重点城市、重点区域、重点企业加大对实体经济投资力度;要建立高效的评审决策机制,避免进入高风险领域,从保险资金特性出发严控风险。

◆ 【保险业开出首张税务认证电子发票】   保险业使用电子发票实现了零的突破。

近日,在江苏地税局、江苏监管局相关人士的见证下,中国金融保险行业首张税务认证电子发票在太平洋人寿江苏分公司开出。

  太平洋保险表示,首张电子发票的开出标志着中国太平洋保险彻底取消了交易环节中最后一份纸质单证,成功地完成了基于移动互联网时代的保险电子商务最后一公里,实现了保险投保流程的电子化、网络化和无纸化,具有里程碑式的意义。

  江苏地税局相关人士也表示,本次在中国太平洋保险签出的电子发票是地税系统在金融保险行业签出的第一张可报销电子发票,是将电子发票应用到金融保险领域的创举,是电子发票试点工作的又一次重大突破和超越。

◆ 【2013年北京保险业承担风险保障超48.5万亿】   2013年,北京保险业呈平稳发展态势。

北京保监局近日披露数据显示,北京保险业总资产达4010亿元,较去年初增长11.1%;全行业共管理保户储金及投资款807.7亿元,较去年初增长10.1%。

同时,北京保险业全年累计承担了48.5万亿元的风险保障。

  据悉,北京去年全年累计实现原保费收入(以下简称“保费收入”)994.4亿元,居全国第四位,同比增长7.7%。

其中,财产险业务288亿元,同比增长7.9%;寿险业务570.8亿元,同比增长3%;健康险业务105.7亿元,同比增长32%;意外险业务29.9亿元,同比增长37.7%。

人身险公司保户投资款和投连险独立账户新增交费222.3亿元。

  事实上,在保费收入稳步增长的同时,北京地区保险的保障作用也不忘巩固增强。

据了解,2013年,全行业累计赔付支出318.2亿元,同比增长11.2%,高出保费增速3.5个百分点。

其中,财产险业务赔付支出165.3亿元,同比增长8.5%;寿险业务赔付支出108.1亿元,同比增长7.9%;健康险业务赔付支出38.2亿元,同比增长33.1%;意外险业务赔付支出6.6亿元,同比增长31.6%。

◆ 【天平车险转身合资险企获批更名为安盛天平财险】   “中资”天平车险引入“外资”大股东变身合资险企一事终尘埃落定。

据从保监会获悉,国内首例车险系保险公司合并案―安盛保险与天平车险合并已经获得保监会批准。

  保监会批文显示,安盛保险与天平车险合并后的新公司名为“安盛天平财产保险股份有限公司”(简称“安盛天平财险公司”),由包括外资险企安盛保险在内的6家股东重新划定股权设立。

  具体来看,安盛保险持有安盛天平财险公司50%的股份,为公司第一大股东。

上海益科创业投资持股14.89%,海南华阁实业投资持股10.1%,海南陆达科技持股8.31%,上海日兴康生物工程持股7.44%,而天平车险原大股东天茂集团仅持股9.25%。

◆【其它理财】 ◆ 【上海金融国企股权激励破冰东方资管首个试点】   据接近监管层的核心消息人士透露,上海市属金融企业股权激励计划即将破冰,打头炮的将是东方证券资产管理有限公司。

  就此,东方资管回复称:“暂无消息可以透露”。

另一名接近管理层的知情人士表示,东方资管筹备积极,并且已经有了初步的方案,等待上海市相关领导批示,此后将启动董事会等内部程序。

  上述消息人士称,东方资管将是首个试点。

所谓试点,即是如果成功,未来上海市属金融企业股权激励机制将会铺开,东方资管的经验将被推广。

◆ 【太平洋资产管理公司连发三款新品】   2014年新年伊始,太平洋保险(601601,股吧)旗下的太平洋资产管理公司连续发行了三款资产管理新产品,包括太平洋卓越财富二号产品和卓越财富存款型产品第1401号和1402号。

  卓越二号是一款以固定收益投资为主,灵活投资于权益资产的混合型集合投资产品。

在监管机构新政频出,保监会开放保险资金投资创业板,证监会重启IPO的情况下,该产品一方面把握高收益债的投资机会,提供较高的稳定收益,另一方面灵活配置权益类资产,适度参与创业板和新股市场,以增厚产品收益,提升净值表现。

卓越二号在成立后将封闭运作,以后再根据市场情况和政策变化择机开放。

◆ 【支付宝否认收益超7%定期宝将上线】   余额宝等“各种宝”的横空出世迅速炒热互联网金融这一概念。

近日有传闻称,支付宝二期理财产品定期宝拟于马年元宵节正式发售。

该产品的收益率将超过7%,期限或为一年。

1月28日,支付宝内部人士否认了上述传闻。

上述支付宝内部人士称,余额宝二期何时上线、产品形态如何目前还都是未知数,目前外界流传的跟哪几家基金公司合作,都只是传言。

◆【理财师动向】 ◆ 【李礼辉辞去中行行长职务陈四清拟接棒】   中国银行1月28日晚间发布公告称,因年龄原因,高管李礼辉已向公司董事会提出辞呈,请求辞去副董事长、执行董事、董事会战略发展委员会委员及行长职务。

  公告称,当日董事会还通过了聘任陈四清为公司行长、选举陈四清为副董事长议案、批准陈四清担任董事会战略发展委员会委员等议案,所有议案均全票通过。

◆【家庭理财规划】 ◆ 【白领家庭月入2.6万巧理财实现换房换车计划】   【客户资料】   网友何女士月收入1.1万元,年终奖3万―5万元,老公月收入1.5万元,年终奖1万―2万元,两人月公积金共3400元。

目前,有30万元银行保本理财产品,年收益率4%;3.5万元即将到期的定存;2万元纸白银,亏损4000元;3万股票的市值是1.5万元;现金4.5万元。

现有一套五环外的60平米一居室,月供5000元,还需还款27年,市价175万;月家庭开支5000元,给双方父母3000元。

宝宝即将出生,希望五年内换套两居,一年内买辆20万元的车。

  【理财规划】   换房计划:在房价维持现状不变情况下,购买80―90平米两居计划可行,但由于生养宝宝和购车支出,需要从现在起准备和积累。

建议继续使用公积金贷款购房,避免一次性投入过多,造成资金紧张,同时减轻还款压力。

目前最重要的是积累资金,保持稳健投资。

  现金调整:目前每月支出为13000元(5000元房贷+3000元赡养费+5000元生活费),考虑到生养宝宝后生活费用增加及养车费用,每月生活费提高约5000元。

一般作为紧急备用金的现金至少为6个月生活支出,故应调整为9万―10万元,可以做固定收益类理财产品,保持很好流动性的同时,收益是活期存款利率的6倍多。

  持仓建议:目前白银、黄金调整剧烈,而美联储可能随时会退出宽松政策,黄金白银的前景更不乐观,建议择机止损;股票方面,今年随着经济缓慢复苏,对资本市场持谨慎乐观态度,目前可暂时持有,或者重新选择业绩更好的个股或基金。

  教育金规划:建议家庭使用基金定投方式积累教育金,暂时可以每月投1000―2000元,待积累一定收入之后,再增加投资额度。

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