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研究报告:Wind资讯-每日理财观察-140207

研报作者: 来自:Wind资讯 时间:2014-02-07 11:54:03
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    (MHT)
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    ch***an
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    Wind资讯
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研究报告内容

每日理财观察 每日理财观察 2014年02月07日 ◆导航 导出Word 打印 【银行理财】 ◆银监会:鼓励社会资本发起设立农村商业银行 ◆银监会:持续提升村镇银行民资持股比例 ◆银行陆续核销坏账钢贸不良贷款渐消化 ◆汇控传售瑞士私银部分业务迫于监管收紧 ◆银行业建立市场化退出和保障机制是必然选择 ◆民营银行试点目标数僧多粥少多数筹办人或打酱油 ◆迎战余额宝银行力推货币基金转型自救或成双刃剑 ◆京津等地收紧房贷利率八五折优惠绝迹 【保险理财】 ◆余额宝将推元宵保险理财预期收益率7% ◆银行严禁保险人员派驻存单保单“模样”有别 ◆上海保监局:切勿轻信高额收益“第三方理财” 【其它理财】 ◆互联网金融高收益率扛不住年后下滑态势仍延续 ◆抢红包“太疯狂”微信红包出故障否认用户过亿 ◆中诚信托“诚至金开1号”已陆续退回本金 【理财师动向】 ◆大成精英大失血:半数基金经理一拖多变动率高达50% 【家庭理财规划】 ◆巧用年终奖为宝宝买保险优先考虑健康保障 ◆【银行理财】 ◆ 【银监会:鼓励社会资本发起设立农村商业银行】   2014年中央一号文件对加快农村金融制度创新,强化金融机构服务“三农”职责作出全面部署,支持由社会资本发起设立服务“三农”的县域中小型银行。

  农村中小金融机构是主要由民间资本发起设立、服务“三农”的银行业金融机构,是民间资本进入银行业的重要组成部分。

据银监会统计,截至2013年末,民间资本在农村中小金融机构中的合计持股占比达90%。

  银监会表示,按照股东本土化和股权多元化原则,鼓励社会资本发起设立农村中小金融机构和参与高风险机构重组改造,稳步提升民间资本股比,努力为民间资本投资创造有利环境。

  “保持农村合作金融机构的民营特色,支持社会资本在农村信用社基础上发起设立农村商业银行,鼓励社会资本参与高风险农村信用社重组,适当放宽高风险信用社的持股比例、甚至允许阶段性控股,以充分调动各方力量,提高社会资本投资的积极性。

”银监会相关负责人表示。

  据银监会统计,截至2013年末,全国共组建农村商业银行468家、农村合作银行122家、农村信用社1803家、村镇银行1071家。

◆ 【银监会:持续提升村镇银行民资持股比例】   针对2014年中央一号文件提出的加快农村金融制度创新、积极发展村镇银行等相关要求,银监会表示,下一步将遵循市场化、商业化和集约化原则,以强化支农支小、发展普惠金融为出发点和落脚点,积极稳妥发展村镇银行。

加大民间资本引进力度,支持符合条件的机构调整降低发起行持股比例,持续提升民间资本持股比例。

  银监会表示,发展村镇银行的主要措施包括:合理把握组建节奏,优先布局中西部及老少边穷地区、农业主产区和小微企业聚集地区;强化有限持牌经营,限定经营区域和业务范围,大力推进“本土化”发展战略,走特色化、差异化的发展道路;加大民间资本引进力度,支持符合条件的机构调整降低发起行持股比例,持续提升民间资本持股比例,加快构建股东本土化、股权民营化的股权结构;强化法人监管责任制,严格实施并表管理,坚决守住不发生系统性、区域性风险底线,不断提高农村金融服务水平和可持续发展能力。

◆ 【银行陆续核销坏账钢贸不良贷款渐消化】   据悉,2011年至2013年银行对钢贸商形成的不良贷款陆续进入坏账核销的阶段。

由于钢贸贷款在贷款总量中占比并不大,银行系统核销钢贸坏账不会造成太大影响;而对于钢贸商来说,银行开始正视无法回收的债权,或有助于化解巨大偿债压力。

  中信银行1月28日披露,股东大会审议并通过了该行2013年度不良资产核销额度增加32亿元的议案,调整后的不良资产核销额度从原来的20亿元猛增至52亿元。

中信银行行长朱小黄表示,新增的不良资产主要就是2011-2013年间形成的钢贸行业不良贷款,其中最突出的就是上海为主的钢贸。

  一位律师表示,部分银行可能会正视钢贸商还款难度,采取适度退让原则,在贷款利息和本金回收方面做一些让渡,以便能收回多少算多少。

据悉,上海已有几家银行在钢贸还贷问题上做了让步,但是尺度非常有限,宁德钢贸商还贷压力整体仍未改善。

◆ 【汇控传售瑞士私银部分业务迫于监管收紧】   面对监管机构对银行保密工作的要求日益严格及处罚不断加重,令部分外资银行撤离瑞士的私人银行市场,彭博引述消息指出,汇丰控股计划把其瑞士私人银行部分业务出售,涉及管理的资产约150亿美元(约1170亿港元)。

  汇控打算出售的部分瑞士私人银行业务(包括法国富裕客户),相关文件已发送予潜在的买家,或会分开出售,但难以保证出售计划会否成功。

◆ 【银行业建立市场化退出和保障机制是必然选择】   近日,银行破产话题广受关注。

专家表示,银行业建立市场化退出和保障机制,既是国际通行惯例,也是我国金融改革的必然选择。

  今年1月8日,银监会发文,要求系统重要性银行订立“生前遗嘱”。

按照这一规定,五大国有银行和8家股份制银行均需拟订并提交“恢复与处置计划”,即当其陷入实质性财务困境或经营失败时快速有序的处置方案。

“允许银行破产”似已箭在弦上。

  对于银行破产问题,中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为,目前我国不允许银行破产,政府实际上承担了隐性担保责任。

这一方面稳定了市场信心,另一方面也容易导致市场的“逆向选择”―在银行竞争激烈的背景下,政府兜底易使银行“有恃无恐”,部分银行或放松风险约束,为追求高额利润而过度投机,最终放大风险。

◆ 【民营银行试点目标数僧多粥少多数筹办人或打酱油】   虽然民营银行至今未出一家,但仍挡不住对民营银行名称的抢注热情。

截至目前,已有近百家“民营银行”在工商总局的预核准名单中。

  不过,一位业内人士表示,监管层对于放行民营银行相当谨慎,审批的速度会比较慢,名称的抢注成功离真正成立还有很长的时间,尤其是现在还处于试点阶段。

就银监会的目标数来看,僧多粥少,不少机构可能都是“打酱油”的。

◆ 【迎战余额宝银行力推货币基金转型自救或成双刃剑】   从去年年中至今,互联网金融快速崛起。

面对加速流失的存款,商业银行纷纷推出货币基金卷入战局。

专家指出,借助货币基金,大量活期存款在脱离银行之后,又以协议存款的形式返回银行,一去一回间,银行的吸储成本显著上升。

银行迫于竞争力推货币基金,其在“转型自救”的同时也难免伤及自身。

◆ 【京津等地收紧房贷利率八五折优惠绝迹】   与往年“年初松、年末紧”的规律不同,2014年开年以来,各地银行对房贷业务并未明显放松。

在一些城市,大量股份制银行和城商行已退出房贷市场,首套房贷款利率八五折优惠已经绝迹。

  中原地产市场研究部总监张大伟称,去年下半年,由于贷款额度不足,大量房贷项目和企业贷款项目都被积压。

随着贷款额度的重新获得,这些额度先要用来处理年前的“旧账”,银行对新增的房贷需求力不从心。

另外,今年春节日期较早,节日期间大量的提现需求也对银行1月份的房贷政策有一定影响。

  中央财经大学中国银行业研究中心秘书长李宪铎认为,传统观点认为房贷对银行来讲风险较低,但目前银行业对房地产后市的判断出现分歧。

部分银行出于防范房价下跌风险的考虑,也会对房贷业务更加谨慎,减少利率优惠、暂停房贷也是银行的一种自我保护。

◆【保险理财】 ◆ 【余额宝将推元宵保险理财预期收益率7%】   据了解,余额宝将于春节后推出用户专享理财,该产品是一款一年期的保险产品,预期收益率7%,属于余额宝元宵节理财定制产品。

  据介绍,该产品属于余额宝用户专享权益2期,预期年化收益率为7%,保本保底。

春节过后开始预约,余额宝用户需要先将资金转入余额宝完成预约,在预约等候期间享受余额宝增利宝货币基金收益,预约截止到2月13日。

2月14日元宵节上午,余额宝用户可通过活动页面或支付宝钱包通知购买该产品,购买产品的资金只能来自余额宝。

◆ 【银行严禁保险人员派驻存单保单“模样”有别】   保监会、银监会最近联合发布《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,《通知》将从今年4月1日起实施。

其中,商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点引发关注。

对此,大连保险行业协会分析人士指出,新规中的这一条,就是要杜绝保险公司人员说服客户将“存单变保单”等违规行为发生。

◆ 【上海保监局:切勿轻信高额收益“第三方理财”】   上海保监局于近日在官网上称,近期发现个别保险公司和保险中介机构业务员或离职人员,涉嫌参与销售非法第三方理财产品,导致客户资金损失。

  上海保监局表示,截至目前,上海地区保险公司和保险专业代理机构中销售从业人员的代理权限仅限于销售经过保险监督管理机构批准或备案的保险产品。

  上海保监局提醒广大消费者,其从未对第三方理财产品进行行政审批,保险专业中介机构销售第三方理财产品不属于其行政许可事项。

在投保时,要问清销售人员姓名、查看销售从业人员资格证书、保险销售从业人员执业证等证明文件,必要时可致电保险公司客服核实销售人员和产品的真实性。

◆【其它理财】 ◆ 【互联网金融高收益率扛不住年后下滑态势仍延续】   春节假期刚刚结束,众多投资者发现,年前的“投资利器”余额宝、微信理财通等互联网金融产品,春节期间年化收益率均出现大幅下滑的局面。

专家分析认为,互联网金融产品的年化收益在节后或将延续此前的下滑态势,年前的辉煌表现无法重现。

◆ 【抢红包“太疯狂”微信红包出故障否认用户过亿】   在微信红包上线当天,微信红包出现无法发送、领取的现象,用户反映收取红包过程有时正常,有时无法领取。

故障发生后,腾讯表示已加紧抢修,问题期间的旧红包领不了,发起人重新转发一下,可以再次领取。

  当天有传言称,微信红包让微信支付用户一夜之间突破1亿。

而据媒体报道,截至去年11月底,开通微信支付的用户才刚刚达到2000万。

对此,微信红包开发负责人、腾讯财付通产品总监吴毅表示,“过亿”其实是谬传。

“这个传得太夸张了。

微信红包只是一个春节期间应景的小产品,恳请大家理性看待它的出现。

”他表示。

◆ 【中诚信托“诚至金开1号”已陆续退回本金】   据诚至金开1号投资人透露,1月29日中午已经收到诚至金开1号信托项目的本金。

该投资人称,28日下午赴工行签署的授权协议书,29日中午钱就到账了,速度比较快。

  27日,投资者陆续接到工行电话,被告知希望去签署一份授权委托书,核心内容是希望投资人将其所持信托份额对应的受益权进行转让,并承诺签署了就能在1月底之前全额拿回投资本金。

不过,工行也告知投资人:信托本金可以在签署转让协议后、且于1月底之前到账,但是至今未分配的利息则不予兑付;投资人也可选择不签署此份转让合同,继续持有股权待项目运作,但信托产品本金兑付也无法得到保障。

◆【理财师动向】 ◆ 【大成精英大失血:半数基金经理一拖多变动率高达50%】   近日,国内基金圈再起劲爆消息。

大成基金发布的公告显示,公司总经理王颢因工作调动原因,于2014年1月23日正式离任,其职位由董事长张树忠兼任。

新年伊始总经理的离职犹如一枚“重磅炸弹”,将大成基金持续已久的人事动荡推向了高潮。

  统计数据显示,仅去年一年,除了一则高管变更公告,提拔了一名副总经理之外,大成基金总共发布了24条基金经理变更公告,基金经理变动率高达50%。

高管失血、老牌基金经理流失、新手批量上位,大成基金的投研实力日渐失去支撑。

而伴随着频繁的人事调整,大成系基金尤其是其中的偏股型基金近乎是集体陨落,公司规模已经跌出前十。

◆【家庭理财规划】 ◆ 【巧用年终奖为宝宝买保险优先考虑健康保障】   职场中人辛苦了一年,也收获一份丰厚的年终奖。

而如何打理这笔收入,在通胀时期让自己的年终奖发挥更有效力的作用,也成了白领一族,特别是新生代精明父母关心的话题。

保险专家建议,年轻父母可以巧用年终奖,优先考虑儿童的健康保障,配置重疾险,为孩子健康成长提供健康保障。

  保险专家支招:一、缴费期不必太长。

可以集中在孩子未成年之前。

在他长大成人之后,可选择合适的险种为自己投保。

二、先保大人后保小孩。

大人在很大程度上是孩子的“保护伞”,因此,必须先保障大人的健康安全,孩子才有保障。

三、先保障后教育及理财。

为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险、理财险。

四、购买豁免附加险:在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。

这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

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有关问题的咨询或讨论, 请使用电话400-820-9463咨询。

                                         . 新生代精明父母关心的话题。

保险专家建议,年轻父母=B

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